一大早从苏州坐高铁去上海

(资料图片仅供参考)

就为了去江苏银行上海分行存款

这是什么操作？

随着多家银行5月以来

集体下调人民币存款挂牌利率

为了“吃”到更多利息

坐着高铁去存款成了理财新风尚

这种理财方式有价值吗

风险性如何？

《中国消费者报》记者进行了调查

跨城存款经历

成社交媒体“新风潮”

家住苏州的小杜告诉《中国消费者报》记者，5月初他乘坐高铁去上海跨城存款，“我选择了小红书上广受好评的江苏银行闸北支行，排了一个多小时队才轮到我办理存款。”

小杜给记者算了一笔账：

该行在苏州的挂牌利率是3.2%

在上海有3.5%的存款利率

利率多了0.3%

如果存款20万元，一年就多600元，3年期的话利息多了1800元，而苏州来回上海的高铁票不到80元。

事实上，跨城存款的做法在储户中也早已有之。随着异地存款被监管部门禁止，没法通过网银办理异地开户业务，一些储户就选择前往银行网点所在城市跨城存款。

根本原因是

各地利率差别大

5月24日，记者登录某城市商业银行的APP，发现该行确实存在地区利率差异。

以3年期为例：

江苏地区年利率为3.1%

在北京、上海就高达3.5%

本金50万元的话，一年利息差达2000元，跨城存款要多得利息6000元。

另一家城市商业银行的定期存款产品显示，个人整存整取3年期利率3.5%（1万元起），后面明确注明“上海区域专享”。

▲图为某银行APP最新的江苏、上海利率对比。资料图片

招联金融首席研究员董希淼认为，造成利率差异主要有以下原因：

不同地区的市场利率自律定价机制商定的存款上浮幅度、上限；

不同地区存款市场的供求关系、客户投资偏好和储蓄习惯；

同一家银行的不同分支机构、资产负责情况、市场竞争策略......

据记者了解，目前很多银行实行的是总行统一、分行灵活调整相结合的方式。一些银行会将利率上浮空间的幅度下放到各地区支行，各地支行根据自身的营销需求和成本控制等方面的情况，自行调节幅度。

存款利率下调等

是跨城存款火爆的主因

理财产品吸引力下降

小杜告诉记者，之前一般购买银行理财产品。2022年以来银行理财产品出现多次破净潮，一些新买的理财产品不仅没收益，还亏损了本金，只好转向更安全的存款产品。“通过在社交媒体上交流学习，我发现不同地区利率差异较大。”小杜说。

财经评论员蒋光祥：定期存款和大额存单，目标群体多是上了年纪的储户，基本属于绝对的风险厌恶者。现在年轻客户也参与到这个市场，说明在其他投资领域并没有获得他们想要的结果。

银行利率的下调

据了解，自2022 年以来，存款利率经历了多轮下调。今年5月中旬，包括浙商银行、恒丰银行、渤海银行等多家中小银行（含农村信用社）也下调了人民币存款利率，调降幅度不一。记者梳理多家银行APP数据，3年期定期存款利率，中国银行、工商银行等国有大行已降至3%左右，招商银行则已降至2.6%。小杜存款的城市商业银行，最新利率也下降了0.1%。

蒋光祥认为，未来银行存款利率继续下调应是大概率事件。那么，年轻人现在多跑点路，可以锁定未来三到五年的高利率，何乐而不为？

提醒

办理要因人而异

董希淼表示，由于消费者是在正规机构网点办理的存款产品，50万元以内的资金是受到存款保险制度保护的，基本上没有风险，收益都是有保障的。

图源：包图网

但需要提示的是：

办理存款业务时应增强风险防范意识，关注业务渠道是否合法、利率水平是否合理等因素；

不要随意委托他人，更不要被高息所诱惑。

是否办理跨城存款还要因人而异。从长期来看，市场无风险利率下降是大势所趋。对居民个人而言，如果资产配置中中长期存款较多，那么收益率可能有所下降。居民应平衡好风险与收益的关系。如果追求稳健的收益，在存款之外也可以适当配置现金管理类理财产品及货币基金等。

中国消费者报新媒体编辑部出品

来源/中国消费者报·中国消费网记者/聂国春

编辑/裴莹

监制/何永鹏 任震宇

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